Immobilien-Kaufcheck
Kann ich mir die Immobilie leisten, und lohnt sie sich? Trag Kaufpreis, Miete und deine Finanzen ein. Der Kaufcheck rechnet Nebenkosten, Kredit, Rate, Rendite und deine Preisobergrenze sofort aus.
Erfüllt deine Kriterien nicht
- Kaufpreis unter deiner Obergrenze
- Bruttorendite mindestens 6 %
- Miete deckt Kosten, Zinsen und Tilgung
- Rate passt zum Einkommen (Bankregel)
- Kredit im Rahmen
So ist gerechnet
Zinsbasis: Deutsche Bundesbank, Effektivzins Wohnungsbaukredite über 10 Jahre Zinsbindung, August 2026: 4,04 %, Aufschlag nach Beleihung. Grunderwerbsteuer: Deutsches Notarinstitut. Bankregel: Rate höchstens 35 % des Nettoeinkommens plus 70 % der Kaltmiete.
Unverbindliche Vorprüfung nach deinen Eingaben, keine Finanz- oder Anlageberatung. Deine Angaben bleiben in deinem Browser. Haftungsausschluss
So rechnet der Kaufcheck
Aus Kaufpreis und Bundesland ergeben sich die Kaufnebenkosten. Zusammen mit einer geplanten Sanierung ist das die Gesamtinvestition. Was dein Eigenkapital nicht deckt, ist der Kredit. Die Rate setzt sich aus Zins und anfänglicher Tilgung zusammen, beide als Prozent vom Kredit pro Jahr.
Ob die Rate passt, prüft der Kaufcheck mit der 35-Prozent-Regel. Bei einer vermieteten Immobilie rechnet er wie viele Banken 70 Prozent der Kaltmiete zum Einkommen. Für Vermieter kommen Bruttorendite, Nettorendite, Kaufpreisfaktor und der monatliche Cashflow dazu. Die Preisobergrenze ist der niedrigere von zwei Werten: dem Preis, bei dem du 6 Prozent Bruttorendite erreichst, und dem Preis, den dein Kreditrahmen trägt.
Quellen: Deutsche Bundesbank, Effektivzins Wohnungsbaukredite über 10 Jahre Zinsbindung, August 2026: 4,04 %. Grunderwerbsteuer: Deutsches Notarinstitut, Stand 28.01.2026. Hausgeld-Schätzung 3,75 € je m² und Monat, Instandhaltung beim Haus nach den Grundbeträgen der II. Berechnungsverordnung. Du willst neu bauen statt kaufen? Dann ist der Baukostenrechner das passende Werkzeug.
Häufige Fragen
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Der Kaufcheck nutzt eine verbreitete Faustregel: Die Kreditrate sollte höchstens 35 Prozent deines Nettoeinkommens betragen, abzüglich bestehender Raten. Bei Eigennutzung zählt auch das Hausgeld oder die Instandhaltung mit. Aus dieser Rate, Zins und Tilgung ergibt sich dein Kreditrahmen und daraus zusammen mit dem Eigenkapital deine Preisobergrenze.
Welche Kaufnebenkosten fallen an?
Grunderwerbsteuer je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent, Notar und Grundbuch rund 2 Prozent und, falls ein Makler beteiligt ist, dessen Käuferanteil. Viele Banken erwarten, dass mindestens die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden.
Mit welchem Zins rechnet der Kaufcheck?
Ohne eigenes Bankangebot rechnet er mit dem durchschnittlichen Effektivzins für Wohnungsbaukredite mit zehn Jahren Zinsbindung laut Deutscher Bundesbank. Je höher der Kredit im Verhältnis zum Kaufpreis ist, desto höher der Zins: Ab 70 Prozent Beleihung kommen 0,12, ab 90 Prozent 0,41 Prozentpunkte dazu. Hast du ein Angebot deiner Bank, trägst du dessen Sollzins ein.
Wie wird die Rendite einer vermieteten Wohnung berechnet?
Die Bruttorendite ist die Jahreskaltmiete geteilt durch die Gesamtinvestition aus Kaufpreis, Nebenkosten und Sanierung. Gerechnet wird vorsichtig mit elf statt zwölf Monatsmieten, ein Monat gilt als Leerstand oder Mietausfall. Für die Nettorendite zieht der Kaufcheck die Kosten ab, die du als Vermieter nicht umlegen kannst.
Was bedeutet ein negativer Cashflow?
Die Miete reicht dann nicht für Kosten, Zinsen und Tilgung, du legst jeden Monat Geld dazu. Ein Teil davon ist Tilgung und damit Vermögensaufbau, der Kaufcheck zeigt ihn getrennt. Gelb steht die Ampel, wenn die Miete wenigstens Kosten und Zinsen deckt.
Ist der Kaufcheck eine Finanzierungsberatung?
Nein. Er ist eine unverbindliche Vorprüfung nach deinen eigenen Eingaben und Kriterien. Wie viel Kredit du bekommst und zu welchem Zins, entscheidet die Bank nach ihrer eigenen Prüfung.